监管升级！22天罚款1.3亿 千万级罚单4张

今年以来单月罚金最高的一个月、刷新国有行最大罚单纪录、千万级罚单频出——进入四季度，银行监管风暴正在升级！哪些银行顶风作案？哪类违规操作被盯上？监管处罚出现了什么新变化？

罚金之最

3家银行领4张千万级罚单

进入四季度以来，监管机构的处罚力度不断升级。据NDFRI梳理，自10月11日以来，银保监系统已接连开出了161张罚单，罚款总金额高达1.31亿元，成为今年以来单月罚单金额最高的一个月。

具体来看，大型国有银行不仅领到的罚单数量最多，金额也最大，分别是43张罚单、6634.2万元；而股份行紧随其后，也领到了41张罚单，被罚金额3532万元。

值得注意的是，除了商业银行外，监管机构也在加强对政策性银行违规行为的处罚。比如，10月以来，中国进出口银行多家分行就接连被宁夏、厦门、江苏和吉林4家银保监局，因“内控管理不审慎”、“信贷违规”等原由开出罚单。其中中国进出口银行厦门分行被厦门银保监局罚款1300万，并责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

而兴业银行沈阳分行在被罚2250万的同时，4名对案件负直接责任的个人也被处罚。其中包括时任兴业银行金融市场总部沈阳分部业务三部负责人杨某夫被禁止从事银行业工作5年；时任兴业银行金融市场总部沈阳分部总经理刘某伦被给予警告，并处罚款人民币10万元；时任兴业银行沈阳分行运营管理部作业中心主任刘某1和时任兴业银行沈阳分行运营管理部作业中心票据组组长刘某2被分别给予警告。

犯规之最

同业与票据违规突出

同业与票据违规是10月中下旬罚单最为突出的地方。尽管罚单数量不是最多，但是罚金总数、平均罚金数较高。其中，同业违规罚单14张，共罚5233万元；票据违规罚单11张，共罚2355万元。中行同业违规11张罚单、5150万元直接推高同业违规的罚金总数。

票据违规较过往统计更为突出，仔细分析主要是出现了“天价”罚单——兴业银行沈阳分行因“严重违反审慎经营规则办理票据业务”，被辽宁银保监局处罚款2250万元。与此同时，因上述票据严重违规事项而一同接到辽宁银保监局罚单的还包括4个相关责任人。

此外，浦发银行东营广饶支行因“违规办理无真实贸易背景电子银行承兑汇票”被罚，以及光大银行无锡分行因“票据贸易背景审核不严”被罚。

NDFRI注意到，监管处罚不仅要办大案要案，也严抓小黑小恶。例如，收费违规、销售违规等“小问题”监管部门也看在眼里，出手整顿。以广东为例，广东银保监局近期就对广州农商行“违规向客户收取服务费”，给予65万元的处罚。

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