贷帮帮主尹飞：小额信贷新未来

    2006年，孟加拉国“穷人银行家”穆罕默德·尤努斯被授予诺贝尔和平奖，以表彰他“从社会底层推动经济和社会发展的努力”。他创办的孟加拉乡村银行自1976年成立至今，已经向240万个孟加拉农村家庭提供了38亿美元的贷款。可以说，乡村银行开辟了一条从社会底层发展经济的新道路。而发展至今，全球100多个国家的250多个机构都借鉴穷人银行的模式运作。

　　在中国，最具代表性的机构就是“贷帮”，作为贷帮创始人兼CEO的尹飞可以算是“贷帮帮主”。虽然有了霸气的名字，但摆在他面前的却是一条没人涉足过的崎岖之路。由于商业银行对资金的垄断以及国内农村相对落后的信贷观念，农村金融在中国发展了二十几年依然没有起色。然而，尹飞却凭借自身在商业银行的工作经验，结合孟加拉穷人银行的运作模式，创造出了一套完全不同于传统银行的信贷系统。

　　提起“贷帮”这个颇具戏剧色彩的名字，其实它来源于尹飞的创业经历。从商业银行辞职后，尹飞并没能找到合伙人一起创业，于是他只好自己一次次到各地农村进行调研和实验，最终以实际成果成功说服了一批志同道合的青年，大家出钱出力，有点江湖豪杰来相助的意味，“贷帮”就此诞生了。

　　刚开始尹飞和他的团队在图书馆里面闭门做了半年的体系设计。

　　体系设计是非常细致的，不同的贷款对象，利率水平怎么样，还款方式怎么样。然后又做了半年的调研，去云南、广西、四川、江西、湖北等有代表性的农村去做调研。最后选择了两个地方，尹飞避开了江浙的沿海的农村，因为相对比较富裕，也避开了西北、西南的农村，因为太偏远，管理成本太高，最后大面上选择了中南地区，比如湖南、湖北、江西，然后再进一步细分地选择的时候，选择了大别山山区和井冈山山区。

　　最初的实验从一个村庄开始。那时是2008年，尹飞一个人跟当地的村长开始合作，在当地农村总共投放了12笔贷款，到最后只有一笔拖了一个星期。这个试验，一方面给了尹飞信心，也让他可以拿12个案例去跟我周围的一些朋友、银行的领导，包括金融行业的专家去讲。

　　从深圳一家商业银行的年轻管理层，到成天在田间地头四处奔走的贷帮帮主，尹飞的创业路已经走过了最初的拓荒阶段。三年多来，“贷帮”的发展步伐可谓是有条不紊，业务地区已经拓宽到江西、湖南、贵州、广西、湖北等十多个县。其营业额逐年在增长，去年总共完成了2000多万的累计贷款金额，但是大概笔数就有1000多笔，就平均一笔不到2万块钱。

　　有数据显示，目前国内为农村提供的小额贷款资金总额大约在2000亿元左右，而农村的实际需求则达到了五六千亿元，这其中就存在着巨大的资金缺口。

　　而作为一个小额信贷的撮合平台，“贷帮”的目的，就是架起城市中闲散资金与农村贷款需求之间的桥梁，而它的盈利来源则是收取一定金额的服务费和管理费。

　　相比于银行，银行都是坐办公室里开展业务的。而贷帮的工作人员主动到社区里面去，到各个农村里去。它所拥有的绝对不是标普、汇率那一套打分体系，而是非常草根的一个信贷系统。

　　比如说家庭结构完整，就比家庭结构不完整的个人信用级别高，或者说有一个劳动力在当地，然后另外一个劳动力在广东打工，那么这个风险就低一些。

　　尹飞认为，如果不怀抱一颗做公益的心，是无法坚持小额信贷事业的。的确，农村金融市场地大人广发展不均衡的特点，对人才的需求更是与传统金融业大相径庭。为此，“贷帮”也曾花费了不少心思招募、培训人才，搭建起了自己的核心班子，摸索出了一套独特的工作模式。

　　尹飞认为，贷帮是为希望从事农村信贷行业的人提供一个事业的平台，他们可以为家乡父老增加资金，能够帮助农村城镇化进程中的农民创业问题。