银行开放求生？开放银行或成中国银行业大趋势

在金融科技发展的快速推动下，如何走出一条求新求变的道路，已成为摆在每一家银行面前的必答题。在百信银行和百度云共同举行的活动上，围绕“银行开放求‘生’？”的主题，业界共同探讨开放银行是否成为银行业未来发展大趋势。

“开放银行”概念起源于英国，近年来成为全球银行业转型的一股新浪潮。

百度云副总裁谢广军指出，如果把“Open Banking”中的Banking去掉，剩下的“Open”开放，就是现在各行各业都在做的事情。从这个角度看，开放银行是银行业发展的必然趋势。百信银行首席技术架构师张真则认为，开放应该是一个由内而外的过程。

过去几年，随着移动互联网技术的普及，传统金融机构遭遇了“线上化”的挑战。不仅客户从线下走到了线上，场景也从线下走到了线上。所以，银行要走向开放，也是由客户和应用场景拉动的结果。

“近两年国内银行在探索金融科技方面的思路非常开放，在积极主动地拥抱各种变化。与国外相比，在发展开放银行方面，中国的银行是有优势的。”毕马威高级合伙人王立鹏说。

清华大学经管学院金融系教授、清华经管中国金融研究中心主任何平指出，开放银行通过不断地智能化，与外部信息不断地进行沟通、交流、碰撞、挤压、竞争，一定会推动整个行业不断向前发展。因为有了新的技术，开放银行能够提供新的服务，并形成一种新的生态。

    在这种新的生态中，银行的角色又是什么？

谢广军认为，眼下银行还只是金融服务的提供者，但当生态融合之后，它也可以做互联网公司的事情，做场景提供者以及服务提供者。

在招商银行零售金融总部副总裁高旭磊看来，在这个生态环境当中，银行既可以充当金融产品、金融服务的一个生产者，同时也可以销售其他的合作伙伴的一些产品和服务，在这个生态当中扮演多种的角色。

“金融既独立形成生态，又没有独立生态。”王立鹏认为，人们日常生活中最重要的是吃、穿、住、用，金融只是辅助手段，从这个角度讲，金融不是独立的生态。但从另一个角度看，金融业务是可以产生流量的，人们的很多行为都能在这里得到体现，所以自然会有围绕它的生态和流量。而且，金融行为能够反映人的特征，能够挖掘出很多人的需求点，从而产生商机，所以它又是一个独立的生态。

做不做开放银行会事关“生死”吗？

随着蚂蚁金服、百度金融等新型科技金融公司的出现，金融服务的一部分功能也开始从传统金融机构向科技类企业转移，服务的方式、渠道、场景，以及整个商业模式都发生了巨大的变化。传统银行也在谋求升级。

在何平看来，如果传统金融机构不去适应这样的一个新变化，一定会被淘汰，这是一个事关“生死”的选择。

王立鹏也认为这是事关“生死”的问题。在数字化、智能化的浪潮中，传统金融机构将度过一段漫长的“学习期”，进而实现向开放银行的迁徙，在这个过程中，速度有快有慢、也会有生有死。

不过农信银资金清算中心运营总监尚阳的看法略有不同。他认为，做不做开放银行，对传统金融机构来说谈不上“生与死”。这个“生”字，更应该解释为“生长”。“因为开放银行是银行发展到一定阶段后自然而然的结果。它既不是一个新产品，也不是一个新业务，而是自然生长发展出来的一个正常的新业态，新模式。”

尚阳觉得，更为关键的问题是，要在新理念和新概念的指引下，在符合监管的前提下，客户允许的前提下，让开放银行这种新的生长方式长的更好、更大。